Hsa stock options

HSAs: quando seu seguro de saúde se torna uma conta de aposentadoria Algumas semanas atrás, recebemos um e-mail de um leitor que teve algumas perguntas sobre sua conta de poupança de saúde. O e-mail levantou duas perguntas interessantes: esses produtos de seguros favorecidos por impostos se tornaram contas de aposentadoria e, para citar o e-mail, alguém regulam esses palhaços. Na primeira contagem, a resposta é bem clara sim. A subsecção de finanças pessoais da web está transbordando de conselhos sobre como. E se você deveria. Use uma HSA como uma conta de aposentadoria. Teoricamente, as HSAs devem ser uma maneira para você usar dinheiro antes de impostos para pagar seus custos de saúde quando você possui um plano de dedução alta (o que significa que sua franquia é de pelo menos 1.200 por ano para um indivíduo ou 2.400 para uma família antes Seus benefícios de seguro chutam). Mas eles se transformaram em algo mais do que isso, graças à sua tripla vantagem fiscal: as contribuições da sua conta são pré-impostos ou dedutíveis. Todos os ganhos, juros e, sim, os retornos dos investimentos são isentos de impostos. Todas as retiradas de despesas médicas qualificadas são isentas de impostos. Além disso, uma vez que você atinge 65 anos, todas as retiradas não médicas são tributadas em sua taxa de imposto atual, assim como um IRA tradicional. (Se você retirar dinheiro para despesas não médicas antes de você é 65, então há uma penalidade de 20.) Retornos de investimento. De fato. Acontece que as HSAs não estão limitadas ao dinheiro. Você certamente pode colocar o seu dinheiro (restrito a 3,250 para um indivíduo ou 6,450 por família por ano, além de um adicional de 1.000 por ano se tiver mais de 55 anos) em uma conta de poupança segurada pela FDIC. State Farm oferece esse produto através do State Farm Bank. Mas muitas empresas oferecem um menu ricamente variado para atender a qualquer apetite de risco: uma empresa chamada Health Savings Administrators. Por exemplo, dá-lhe uma lista de no menos de 22 fundos da Vanguard para escolher, incluindo fundos dedicados às ações de pequena capitalização e patrimônio estratégico. A Wells Fargo oferece ambos os tipos de contas. Quando você abre uma HSA no Wells Fargo, você coloca seu dinheiro em uma conta de depósito segurada pela FDIC que paga um pouco de interesse anualmente. Depois de ter 2.000 naquela conta de depósito, você tem a opção de começar a colocar dinheiro em uma conta de investimento HSA separada e não segurada. Com várias opções de fundos mútuos. Para qualquer um com seguro de dedução elevada, então, esta é uma forma atrativa livre de impostos para investir dinheiro no mercado de ações. É especialmente atraente para jovens e saudáveis, uma vez que essas pessoas têm um risco menor de ter que bater em sua HSA para pagar despesas médicas antes que seu dinheiro tenha tido a chance de crescer. HSAs não são propriedade de seu empregador, ou mesmo estão conectados ao seu seguro, para que você possa abrir um e mantê-lo até se aposentar 8212, eles estão listados no código de regulamentos federais como contas de aposentadoria. E assim, enquanto eles talvez não fossem originalmente destinados a ser uma conta de aposentadoria, é isso que eles se transformaram. É ter uma captura de HSA em janeiro, havia 15,5 milhões de pessoas nos EUA com planos de seguro que os qualificaram para abrir uma HSA, ante 3,2 milhões em 2006. Dito isto, é difícil encontrar dados sobre quantas pessoas realmente têm Uma HSA. Certamente, houve um aumento rápido no número de empregadores que oferecem o que a indústria se refere como planos de saúde baseados em conta. As franquias elevadas passam muito do custo das despesas médicas para o indivíduo, e também evitam os 40 impostos especiais de consumo que a Lei do Cuidado Acessível irá apresentar planos de seguro de alto valor. Como o mais recente relatório da Towers Watson sobre a Reshaping Health Care coloca: planos de saúde baseados em contas (ABHPs) podem ser uma estratégia importante para reduzir os custos antes do imposto sobre consumos específicos de 2018 e facilitar a mudança para uma maior responsabilidade dos funcionários e mais consumidor - Como comportamento na compra de cuidados de saúde. Para as pessoas que precisam fazer uso de seu seguro de saúde com freqüência, os ABHPs mudam o gasto para o empregador e a companhia de seguros e para o indivíduo. No entanto, se você é saudável, os ABHPs são ótimos: seus prêmios são mais baixos do que outros planos de saúde, e se você não precisa gastar muito em cuidados de saúde, seu dinheiro tem a chance de crescer em sua conta HSA de investimento. Além disso, os defensores da HSA argumentam que fazer com que os consumidores paguem por mais de suas despesas médicas reduzirão os preços enquanto as pessoas colocam mais esforços na compra do menor preço para cuidados médicos. Mas de volta à segunda pergunta dos leitores sobre HSAs: Quem são os reguladores. A resposta depende do tipo de conta que você possui e de quem está fornecendo. Se a sua HSA estiver em um banco, em dinheiro, é provável que seja segurado pela FDIC (State Farm, por exemplo). Se você tem dinheiro da HSA em fundos mútuos, no entanto, esses investimentos não estão segurados (exceto no caso de uma falha bancária total, caso em que o SIPC está lá para você, provavelmente). Os fundos mútuos são regulados pela SEC. Os não-bancos também podem ser provedores da HSA, e se seu dinheiro não estiver em um banco, não será segurado pela FDIC. Pegue SelectAccount. por exemplo. É uma subsidiária da companhia de seguros Blue Cross Blue Shield of Minnesota, que é tecnicamente regulada pelo Departamento de Comércio de Minnesota. O IRS continua a verificar se ele atende aos requisitos para ser um provedor de HSA, de acordo com o porta-voz Marlo Peterson. Possui contas de depósito 8212 e não são segurados pela FDIC. Ele também possui contas HSA de investimento, onde a gestão de seu investimento e suas opções de fundos mútuos é terceirizada para Charles Schwab. Por sua vez, Schwab é regulamentado pela SEC. Obteve que você deve usar uma HSA como uma conta de aposentadoria. A resposta simples é sim: se você já possui um plano de saúde de alta dedução, então, se você tiver o dinheiro, coloque o valor máximo em uma HSA todos os anos. A segunda questão é o que você deve fazer quando as despesas médicas vierem. Você deve pagá-los de bolso, usando dinheiro após impostos, ou você deve usar os fundos em seu HSA. É mais um julgamento, e depende em grande parte se você perderá o dinheiro se você gastar isso fora Seu bolso, em vez de sair da HSA. Mas dado que os custos médicos substanciais na aposentadoria são quase certos para todos nós, faz sentido começar a economizar para eles hoje de maneira tão eficiente quanto possível nos impostos. E se você está pensando agora em sua HSA como um lugar para economizar os custos médicos da aposentadoria, e não para os custos médicos atuais, então é lógico investir esse dinheiro em investimentos de longo prazo, como fundos mútuos, ao invés de apenas mantê-lo em dinheiro . Certifique-se de que você tenha dinheiro suficiente por aí para cobrir os custos médicos inesperados que você tem por enquanto. A última coisa que você quer é ser forçado a usar sua HSA para cobrir os custos médicos a curto prazo, apenas quando seus investimentos foram para o sul. Finalmente, é seu dinheiro seguro, em uma HSA, e você precisa se preocupar com o busto da empresa HSA. Aqueles mais difíceis, e realmente a única maneira de descobrir é se e quando acontece. Mas na medida em que você está mantendo seus fundos HSA em dinheiro, você certamente deve garantir que o dinheiro seja segurado pela FDIC. Opções de investimento da conta de poupança de saúde Novas para investir Esses materiais podem ajudá-lo a planejar, pesquisar, gerenciar e otimizar suas oportunidades de investimento: Wells Fargo Health Os Serviços de Benefícios não fornecem conselhos de investimento ou recomendações. Os investidores devem consultar um consultor financeiro para obter conselhos de investimento sobre suas situações individuais. Considere atentamente os objetivos de investimento de fundos, riscos, encargos e despesas antes de investir. Leia o prospecto do fundo cuidadosamente antes de investir. Um investimento em um fundo do mercado monetário não é garantido ou garantido pela Federal Deposit Insurance Corporation ou por qualquer outra agência governamental. Embora o fundo procure preservar o valor de seu investimento em 1,00 por ação, é possível perder dinheiro investindo em um fundo do mercado monetário. O investimento em fundos mútuos envolve riscos, incluindo a possível perda de principal e pode não ser apropriado para todos os investidores. Os valores do fundo de ações flutuam em resposta às atividades de empresas individuais e condições gerais de mercado e econômicas. Os valores dos fundos de obrigações flutuam em resposta à condição financeira de emissores individuais, condições gerais de mercado e econômicas e mudanças nas taxas de juros. Em geral, quando as taxas de juros aumentam, os valores dos fundos de títulos caem e os investidores podem perder o valor principal. Alguns fundos, incluindo fundos não diversificados e fundos que investem em investimentos estrangeiros, títulos de alto rendimento, ações de pequeno e médio prazo e / ou segmentos mais voláteis da economia, implicam riscos adicionais e podem não ser apropriados para todos os investidores. Consulte um prospecto de fundos para informações adicionais sobre esses e outros riscos. A data-alvo representa o ano em que os investidores provavelmente podem começar a retirar ativos. Os fundos gradualmente procuram reduzir o risco de mercado à medida que a data-alvo se aproxima e depois que ele chega, diminuindo a exposição ao capital e aumentando a exposição a renda fixa. O valor principal não é garantido a qualquer momento, inclusive na data-alvo. O uso de derivativos pode reduzir os retornos e / ou aumentar a volatilidade. Certas estratégias de investimento tendem a aumentar o risco total de um investimento (em relação ao mercado mais amplo). Este fundo está exposto ao risco de investimento estrangeiro, risco de risco garantido por hipotecas e ativos, risco de investimento de pequena empresa e risco de metodologia de alocação (risco de que a metodologia de alocação do Índice Dow Jones Target Date, cujo retorno total o fundo procura aproximar, Antes de taxas e despesas, não atingirá metas de investidores). Consulte o prospecto de fundos para obter informações adicionais sobre esses e outros riscos. Dow Jones e Dow Jones Target Date Indexes SM são marcas de serviço da Dow Jones Trademark Holdings LLC (Dow Jones) foram licenciadas para CME Group Index Services LLC (CME Indexes) e foram sublicenciadas para uso para determinados fins pelo Global Index Advisors, Inc . E Wells Fargo Funds Management, LLC. O Wells Fargo Dow Jones Target Date Funds SM. Com base nos índices Dow Jones Target Date Indexes, não são patrocinados, endossados, vendidos ou promovidos pela Dow Jones, CME Indexes ou suas respectivas afiliadas, e nenhum deles faz qualquer declaração sobre a conveniência de investir nesse (s) produto (s). A Wells Fargo Funds Management, LLC, uma subsidiária integral da Wells Fargo amp Company, fornece serviços de consultoria e serviços de investimento para os Fundos Wells Fargo. Outras afiliadas da Wells Fargo amp Company fornecem subadvisórios e outros serviços para os Fundos Wells Fargo. Os Fundos Wells Fargo são distribuídos pelo Wells Fargo Funds Distributor, LLC. Membro FINRA. Um afiliado da Wells Fargo amp Company. Investimentos diferentes dos Fundos Wells Fargo não estão afiliados à Wells Fargo. Produtos de investimento e seguros: não estão segurados pela FDIC ou por qualquer outra agência do governo federal Não são depósitos ou garantidos por um banco podem perder valor Você precisa do Adobe Reader para ler arquivos PDF. Faça o download do Adobe Reader gratuitamente.